«Снижение ставок до 19% против выгодных депозитов: как не прогадать с вкладами в эпоху инфляции»
«Сейчас деньги должны работать в краткосрочном режиме – это страховка от неожиданных поворотов на рынке. Но уже через год стратегию придется кардинально менять», – подчеркивает Богдан Зварич, главный аналитик Банки.Ру.
Российские вкладчики оказались на финансовом перепутье: ключевая ставка ЦБ застыла на отметке 21%, а средние проценты по годовым депозитам в топ-20 банках впервые с ноября 2024 года пробили психологический барьер в 20%. На этом фоне эксперты советуют не спешить с долгосрочными решениями. По данным аналитиков, оптимальное время для пересмотра стратегии наступит лишь летом 2025 года, когда инфляция покажет устойчивое снижение, а регулятор начнет смягчать монетарную политику.
Почему 2025-й станет годом финансового маневра
Богдан Зварич называет три причины отложить реструктуризацию вкладов до середины 2025 года. Во-первых, сохранение средств на краткосрочных депозитах позволяет оперативно реагировать на изменения ставок. Во-вторых, переход на долгосрочные продукты стоит совершать только при явных сигналах снижения инфляции – это защитит от риска «заморозить» деньги под уменьшающийся процент. В-третьих, ожидаемое падение ключевой ставки до 19% во второй половине 2025 года создаст «окно возможностей» для фиксации выгодных условий на длительный срок.
«Игра на опережение – главный принцип сейчас. Досрочное закрытие вклада ради сиюминутной выгоды может лишить клиента 5-7% дополнительного дохода в будущем», – предупреждает эксперт.
Тикающие часы доходности: что происходит со ставками прямо сейчас
Аналитики фиксируют парадоксальную ситуацию: при ключевой ставке в 21% банки предлагают вклады на год всего под 19.5-20.5%. Такой разрыв впервые наблюдается за последние пять лет. Причина – в ожиданиях рынка: кредитные организации заранее готовятся к смягчению политики ЦБ, постепенно снижая ставки. Однако, как отмечает Зварич, это не повод паниковать. Краткосрочные вклады (3-6 месяцев) всё ещё остаются «подушкой безопасности», позволяя переждать турбулентность без потерь.
Стратегия выжидания: как действовать вкладчикам до 2025 года
Эксперты предлагают четкий алгоритм действий. До середины 2025 года стоит распределить средства между несколькими краткосрочными депозитами с автоматической пролонгацией. Это даст гибкость для маневра при изменении ставок. Особое внимание – банкам с опцией частичного снятия без потери процентов. Как только ЦБ объявит о первом снижении ключевой ставки (прогноз – III квартал 2025), нужно начинать перевод части средств в долгосрочные вклады с фиксированным процентом.
«Не гонитесь за максимальной ставкой сегодня – думайте о завтра. Лучше получить 19% гарантированного дохода на три года, чем 21% с риском падения до 15% через полгода», – резюмирует Зварич.
Финансовые советники напоминают: в условиях нестабильности важнее не процентная ставка, а возможность быстро адаптироваться к изменениям. Регулярный мониторинг новостей ЦБ и инфляционных прогнозов должен стать для вкладчиков такой же привычкой, как проверка баланса счета.