Получение семейной ипотеки, программы, призванной стимулировать рождаемость, кажется недоступным для бездетных пар. Однако, как утверждает Анна Ермакова, собственник агентства недвижимости «Квико», существует способ обойти это ограничение. Эта статья детально разберет механизм, преимущества и риски такой схемы, проанализировав информацию, предоставленную порталом E1.RU.
Суть метода: привлечение созаемщика
Ключ к получению семейной ипотеки без детей – поиск созаемщика, отвечающего критериям программы. Говоря проще, вам нужен «донор» – человек, имеющий право на льготную ипотеку (как правило, это семьи с детьми), но не планирующий её использовать в данный момент. Этот человек становится созаемщиком по кредитному договору, позволяя вам приобрести новостройку на льготных условиях. Анна Ермакова называет это «донорством», подчеркивая, что это взаимовыгодное сотрудничество (для заемщика – доступ к льготной ипотеке, для донора – потенциальная благодарность или иные договоренности).
Подробная схема действий:
1. Поиск созаемщика: Это, пожалуй, самый сложный этап. Необходимо найти человека, доверяющего вам и готового взять на себя риски, связанные с созаемщичеством. Это может быть родственник, друг или знакомый, соответствующий условиям программы. Важно юридически грамотно оформить все договоренности, чтобы исключить возможные конфликты в будущем.
2. Сбор документов: Стандартный пакет документов для семейной ипотеки, дополненный документами созаемщика, подтверждающими его право на льготную программу. Это может включать свидетельства о рождении детей, брачный сертификат и т.д. Важно тщательно проверить все документы на соответствие требованиям банка.
3. Обращение в банк: Выбор банка, предлагающего семейную ипотеку, и подача заявки. Банк проверит кредитную историю как вашего, так и созаемщика. Успешное одобрение зависит от финансовой состоятельности обеих сторон.
4. Приобретение недвижимости: После одобрения кредита можно приступать к выбору и приобретению недвижимости. Важно помнить о лимитах по площади и стоимости жилья, установленных программой семейной ипотеки.
Недостатки схемы и способы их минимизации:
Раздел квартиры: Квартира после регистрации права собственности автоматически делится между всеми заемщиками. «Донору» должна быть выделена доля не менее 6 квадратных метров. Для обхода этого момента Анна Ермакова предлагает оформить доверенность на продажу доли «донора» сразу после регистрации права собственности. Это позволит избежать юридических сложностей и дополнительных расходов на раздел квартиры.
Совместная ответственность: Просрочки по платежам негативно отразятся на кредитной истории всех заемщиков. Это важный момент, требующий четкого распределения обязанностей и контроля за своевременностью платежей.
Потеря права на ипотеку для «донора»: «Донор», участвующий в программе как созаемщик, теряет возможность самостоятельного использования права на семейную ипотеку. Однако, если супруг/супруга «донора» не участвовал(а) в оформлении ипотеки, то у него/нее право на семейную ипотеку сохраняется.
Актуальность семейной ипотеки на фоне экономических изменений
Последние новости свидетельствуют о предложениях Госдумы увеличить предельную сумму кредита по семейной ипотеке, особенно для квартир площадью более 60 квадратных метров. Это связано с ухудшением экономической ситуации, ростом ключевой ставки ЦБ и, как следствие, увеличением стоимости недвижимости. Эти меры направлены на поддержку рождаемости и доступности жилья для семей.
Схема получения семейной ипотеки без детей, описанная Анной Ермаковой, имеет как свои преимущества (доступ к льготной ипотеке), так и существенные риски (раздел собственности, совместная ответственность за кредит). Перед тем, как принять решение, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против», проконсультироваться с юристом и финансовым специалистом, а также найти надежного и ответственного созаемщика. Важно понимать, что это сложная схема, требующая юридической грамотности и внимательного подхода к деталям. Не стоит забывать о необходимости четких договоренностей с «донором», зафиксированных в письменном виде, чтобы избежать возможных конфликтов в будущем. Самостоятельное изучение законодательства и условий банковских программ является обязательным условием для успешного прохождения данной процедуры.