Российский рынок кредитных карт столкнулся с ощутимым сжатием. Финансовые институты массово ужесточают условия выдачи «кредиток» и сокращают лимиты, стремясь минимизировать риски в период экономической нестабильности. Банковский брокер Георгий Гогитидзе объяснил причины этой тревожной для заемщиков тенденции.
Главным катализатором изменений, по словам Гогитидзе, стала общая нестабильность в мире, заставляющая банки действовать с повышенной осторожностью. Скачки на финансовых рынках напрямую отражаются на доступности потребительского кредитования, особенно по таким продуктам, как кредитные карты, традиционно считающимся более рискованными.
«Банки и кредитные организации ужесточают условия выдачи кредитных карт и снижают лимиты, чтобы минимизировать риски невозврата. В особенности у молодого поколения риск просроченной задолженности очень высокий. В целом прослеживается ухудшение качества портфеля по кредитам. В результате многие клиенты сталкиваются с отказами в получении новых кредитных линий»
Эксперт подчеркивает, что проблема невозвратов особенно остро стоит среди молодежи, а качество кредитного портфеля банков в целом ухудшается. Это приводит к массовым отказам даже для клиентов, ранее получавших кредитные линии без проблем.
Параллельно с ужесточением политики банков меняется и поведение самих потребителей. Гогитидзе отмечает растущую осторожность населения:
Люди все чаще предпочитают экономить и сознательно избегают новых долговых обязательств. Наблюдается сдвиг в сторону использования собственных средств – как наличных, так и безналичных, но строго в пределах остатка на счете (дебетовые карты), без привлечения кредитных лимитов.
Важным фактором, оттягивающим спрос с рынка кредитных карт, эксперт называет бурное развитие альтернативных финансовых сервисов.
«Самое большое влияние на рынок кредитных карт оказывает развитие альтернативных финансовых технологий. Электронные кошельки становятся все более популярными среди молодежи и тех, кто ищет быстрые и удобные способы оплаты без необходимости оформления кредиток»
Мобильные платежи, электронные кошельки и даже криптовалюты предлагают удобство расчетов без необходимости брать кредит и ввязываться в долговые обязательства перед банком.
Означает ли это, что кредитные карты уходят в прошлое? Георгий Гогитидзе считает, что нынешняя тенденция носит скорее временный характер и связана с текущей экономической турбулентностью.
«Подобная тенденция скорее временная. Есть потребители, которые предпочитают более консервативный подход к финансам, избегая новых долговых обязательств. На них пока вся надежда. В долгосрочной перспективе ситуация может измениться по мере стабилизации экономической ситуации. Банки, возможно, начнут смягчать условия кредитования и предлагать более привлекательные программы для привлечения клиентов. Но все-таки сейчас основной акцент делается на сохранении финансовой устойчивости»
Эксперт делает ставку на консервативных потребителей, избегающих долгов, как на стабилизирующий фактор. Прогноз на будущее осторожно оптимистичен: смягчение условий и возврат привлекательных предложений возможны, но только после стабилизации макроэкономической ситуации. Пока же приоритетом для банков остается не агрессивный рост, а сохранение финансовой устойчивости и минимизация потерь от проблемных долгов, что напрямую ведет к сворачиванию программ по высокорисковым продуктам, таким как кредитные карты.