«Драконовские ставки» против 3%: в Госдуме нашли способ покупать квартиры в 2,5 раза дешевле без банков
Пока российские семьи подсчитывают переплаты по ипотеке, а банки рапортуют о рекордной прибыли, в Госдуме созрело радикальное предложение. Лидер партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов обратился к премьер-министру Михаилу Мишустину с инициативой, которая может перевернуть рынок жилья. Депутат предлагает отказаться от привычной ипотечной модели в пользу системы строительных сберегательных касс (ССК), которые десятилетиями успешно работают в Европе.
Суть претензий парламентария к нынешней системе проста и понятна каждому, кто хоть раз брал кредит на квартиру. По мнению Миронова, классическая ипотека давно перестала быть инструментом решения жилищного вопроса, превратившись в способ обогащения финансовых структур. Люди годами выплачивают огромные проценты, а по факту работают на банк. Альтернативой этому замкнутому кругу должна стать система, где главным выгодоприобретателем становится сам гражданин.
«В обращении к премьер-министру РФ Михаилу Мишустину предлагаю реализовать давнее предложение «Справедливой России» по запуску системы строительно-сберегательных касс (ССК). Поручить Минстрою, Минфину и Банку России проработать соответствующую программу», — цитирует Миронова издание «Новости Твери».
Как же будет работать эта система? Механизм, предлагаемый депутатом, разительно отличается от привычной ипотечной гонки, когда человек сразу заселяется в квартиру, но потом десятилетиями не может расплатиться. В случае со стройсберкассами логика меняется на противоположную: сначала копишь, потом покупаешь.
Гражданин заключает договор со специализированной организацией — строительной сберегательной кассой. Эти структуры работают вне традиционной банковской системы и не зависят от капризов ключевой ставки Центробанка. Участник программы начинает целенаправленно копить средства на будущее жилье. Причем для накоплений можно использовать материнский капитал, а само государство готово дополнительно софинансировать взносы.
Когда на счету набирается существенная сумма — примерно 30-50 процентов от стоимости желаемой квартиры, — в дело вступает вторая часть программы. Заемщик получает целевой кредит на оставшуюся часть, но под совершенно иной процент. Вместо рыночных 20-30 процентов годовых, которые сейчас пугают население, ССК смогут выдавать займы под символические 3 процента.
«Понятно, что стройсберкассы представляют конкуренцию коммерческим банкам с их драконовскими условиями и ставками. И именно поэтому запуск ССК в России буксует долгие годы. Но их нужно внедрять – в интересах граждан, государства, для решения жилищного и связанного с ним демографического вопроса», — резюмировал Миронов.
По сути, речь идет о внедрении модели, которая десятилетиями работает в Германии (где такие кассы называют Bausparkasse) и других европейских странах. Эксперты поясняют: главный плюс системы в том, что участник не боится роста ставок, так как условия кредита оговариваются заранее и фиксируются на весь срок. Минус тоже очевиден — жилье нельзя получить мгновенно, первые несколько лет уходят именно на накопление.
Однако, как подсчитали в Госдуме, такая модель может оказаться примерно в 2,5 раза выгоднее классической ипотеки. Это делает жилье доступным для тех слоев населения, которые сейчас даже не могут мечтать о собственной квартире из-за неподъемных процентов.
Примечательно, что идея стройсберкасс не нова для России — ее обсуждают уже много лет, но дальше разговоров дело не шло. Сейчас, когда ипотечные ставки взлетели до небес, а льготные программы сворачиваются, у этой инициативы появился реальный шанс. Более того, идею Миронова уже поддержал вице-премьер Марат Хуснуллин, что вселяет определенный оптимизм.
В своем обращении к главе правительства Миронов предлагает не просто обсудить концепцию, а дать конкретные поручения Минстрою, Минфину и Центробанку — разработать полноценную программу запуска стройсберкасс. Если это произойдет, российский рынок жилья ждет настоящая революция, где у банков наконец-то появится серьезный конкурент, работающий в пользу людей, а не только ради собственной прибыли.
В качестве дополнительной меры парламентарий также предлагает развивать систему наемных домов и социальной аренды, чтобы у граждан был максимально широкий выбор вариантов решения жилищного вопроса — от накоплений через ССК до аренды квартир у государства по доступной цене.