С начала нового года в России действуют обновленные правила финансовой безопасности, которые напрямую касаются каждого владельца банковского счета. С 1 января 2026 года вступил в силу Приказ Банка России, серьезно ужесточающий контроль за операциями. Список признаков подозрительных транзакций расширен до двенадцати пунктов, и теперь даже привычный перевод денег самому себе может вызвать вопросы у службы безопасности кредитной организации. Основная цель изменений — защита средств граждан от мошенников, но побочным эффектом становится риск временной приостановки легальных платежей.
«Теперь список подозрительных операций расширен до 12 признаков. Изменения направлены на защиту клиентов от мошенничества», — отмечают эксперты, комментируя новые правила.
Особое внимание банков теперь привлекут, казалось бы, безобидные операции через Систему быстрых платежей (СБП) между счетами одного и того же клиента. Речь идет о суммах, превышающих 200 тысяч рублей. Тревогу вызовет ситуация, если человек переводит самому себе более 200 тысяч рублей через СБП, а затем в течение тех же суток отправляет деньги другому лицу. Особенно высок риск, если ранее подобных крупных переводов у клиента не было или они совершались более полугода назад. Также под подозрение попадет поступление на счет свыше 200 тысяч рублей через СБП, если в следующие 24 часа эти средства будут переведены другому физлицу, с которым у отправителя не было операций в течение последних шести месяцев.
Это лишь часть новых критериев. Банк обязан приостановить операцию на срок до двух дней, если обнаружится хотя бы один из многочисленных признаков риска. К ним относится, например, попадание получателя средств в специальные «черные списки» — будь то внутренние базы банков, реестр Банка России или государственная система противодействия мошенничеству. Основанием для блокировки станет и возбужденное уголовное дело против получателя, связанное с незаконным завладением деньгами.
Пристально анализироваться будет и поведенческий паттерн самого клиента. Любое отклонение от привычного сценария — операция в необычное время или день, с другого устройства или географического местоположения, резкий скачок в сумме или частоте переводов — может стать сигналом для безопасности. Блокировку спровоцирует и попытка обойти установленные лимиты, многочисленные звонки или сообщения с незнакомых номеров за несколько часов до перевода, а также наличие на устройстве клиента подозрительных приложений.
Технические детали тоже играют роль. Использование нестандартного провайдера связи, специальных программ, скрывающих данные, или обновление номера телефона в личном кабинете банка или на «Госуслугах» за 48 часов до крупной операции — все это красные флаги для системы. Отдельный признак — внесение наличных через банкомат с помощью цифровой карты на сумму более 100 тысяч рублей в течение суток после получения перевода из-за рубежа.
Важно понимать, что с марта 2026 года эти строгие правила начнут применяться ко всем без исключения операциям физических лиц. Под контроль попадут не только классические банковские переводы, но и платежи по картам, транзакции через СБП, операции с цифровыми картами и электронными деньгами. Действовать нормы будут и для расчетов в цифровом рубле.
Если система банка обнаруживает опасные признаки, алгоритм действий четко прописан. Операция приостанавливается, а клиент немедленно получает уведомление через SMS, email или push-сообщение с указанием причины. Далее банк запрашивает подтверждение того, что перевод совершается добровольно. Если клиент подтверждает операцию, деньги уйдут получателю. При отсутствии реакции в течение двух дней транзакция будет отменена.
«Что делать для минимизации риска приостановки операций: Не отклоняйтесь от типичных сумм, времени и частоты переводов. Четко формулируйте цель перевода», — советуют финансисты.
Чтобы избежать неприятных задержек, эксперты рекомендуют придерживаться простых правил. Старайтесь не сильно отклоняться от своих привычных финансовых паттернов в суммах, времени и частоте платежей. Избегайте использования публичных Wi-Fi-сетей, подозрительных гаджетов и VPN-сервисов при входе в банковские приложения. Никогда не переводите деньги по просьбе незнакомых людей и не используйте личный счет для предпринимательской деятельности. Если вам пришла крупная сумма через СБП (свыше 200 тысяч рублей), имеет смысл выдержать паузу в сутки, прежде чем переводить эти средства дальше людям, с которыми вы давно не расплачивались. И постарайтесь не менять номер телефона, привязанный к банковскому счету, накануне важных финансовых операций.
Если же перевод все-таки заблокировали, не стоит паниковать. Первым делом необходимо связаться со своим банком по официальной горячей линии или посетить отделение. Нужно будет подтвердить добровольность операции, разъяснив ее цель, и предоставить документ, удостоверяющий личность. Решение по разблокировке должно быть принято в течение двух рабочих дней. Как подчеркивают юристы, гражданам, которые действуют в правовом поле и не пытаются обмануть систему, опасаться нечего — новые правила призваны защитить их, а не создать дополнительные проблемы.